دليلكم الشامل للتخطيط المالي

بناء محفظة استثمارية متنوعة تتناسب مع أهدافكم وتحملكم للمخاطر — صناديق الاستثمار، الصناديق المفصولة (segregated funds)، GICs، الأسهم (stocks) والسندات (bonds) — دائماً بمنظور طويل الأمد.

• تحديد مستوى المخاطرة وتوزيع الأصول
• الحسابات المسجلة وغير المسجلة
• الصناديق المفصولة (segregated funds) مع ضمان مزايا الوفاة
• مراجعات دورية للمحفظة

استراتيجية متكاملة لضمان دخل مريح ومستدام في التقاعد — تدمج RRSP وRRIF وCPP وOAS ومعاشات صاحب العمل والمدخرات الشخصية في خطة واحدة متماسكة.

• استراتيجية توقيت CPP وOAS المثلى
• تخطيط تحويل RRSP إلى RRIF
• طبقات دخل التقاعد
• توقعات معدّلة للتضخم

ضمان انتقال أصولكم لأحبائكم بكفاءة وبأقل ضرائب ممكنة. نتعاون مع محاميكم ومحاسبكم لمواءمة تأميناتكم واستثماراتكم ووثائقكم القانونية.

• مراجعة تعيين المستفيدين
• التأمين على الحياة كأداة إرث
• استراتيجيات تقليل رسوم الوصاية
• إرشادات الوصايا وتوكيلات الرعاية

تقليل عبئك الضريبي بشكل قانوني من خلال الاستخدام الرشيد للحسابات المسجلة، وتقسيم الدخل (income splitting)، والخصومات، واستراتيجيات نهاية العام — للأفراد والعائلات وأصحاب الأعمال.

• تحسين مساهمات RRSP
• استراتيجيات تقسيم الدخل (income splitting)
• إدارة مكاسب رأس المال (capital gains)
• قائمة تقليل الضرائب في نهاية العام

تحليل شامل للاحتياجات لتحديد الثغرات في حمايتكم — تأمين الحياة والعجز والأمراض الخطيرة والصحة — ثم بناء خطة تناسب ميزانيتكم ومرحلة حياتكم.

• تحليل احتياجات تأمين الحياة
• تعويض دخل العجز
• تغطية الأمراض الخطيرة
• مقارنة الخطط الجماعية والفردية

نهج منظم للتخلص من الديون عالية الفائدة، ودمج القروض، وتحرير التدفق النقدي — حتى تتمكن من توجيه المال نحو المدخرات والاستثمارات.

• استراتيجيات سداد الديون
• تحليل المقايضة بين الرهن وRRSP
• خيارات دمج الديون
• تحسين نسبة استخدام الائتمان

ابدأوا مبكراً ودعوا الحكومة تساعدكم. منحة CESG تضيف 20% على أول 2,500 دولار تساهمون بها سنوياً — أي 500 دولار مجاناً لكل طفل كل عام.

• إعداد حساب RESP واستراتيجية المساهمة
• تعظيم منح CESG والمنح الإقليمية
• خطط RESP العائلية مقابل الفردية
• التخطيط للانتقال إلى التعليم العالي

تخطيط متخصص لأصحاب الأعمال — من التأمين على الشركات وحماية الشخص الرئيسي إلى تخطيط الخلافة والخروج (succession & exit planning) واستخراج الثروة بكفاءة ضريبية.

• تمويل اتفاقيات الشراء والبيع
• تأمين الشخص الرئيسي
• التأمين على الحياة المملوك للشركة (COLI)
• تخطيط الخلافة والخروج (succession & exit planning)

افهموا أين يذهب مالكم وابنوا نظاماً يوجه الدخل تلقائياً نحو أولوياتكم — سداد الديون، المدخرات، الاستثمارات، والحماية.

• تحليل الميزانية الشهرية
• أنظمة الادخار الآلي
• تخطيط صندوق الطوارئ (3–6 أشهر)
• الوعي بتضخم نمط الحياة

سواء كنتم جدداً في كندا أو تسعون لتحسين اقتراضكم، نساعدكم على فهم ملفكم الائتماني وتحسين درجتكم والوصول إلى منتجات الإقراض المناسبة.

• بناء الائتمان للقادمين الجدد
• استراتيجية التأهل المسبق للرهن
• خيارات إعادة التمويل وحقوق الملكية
• مقارنة منتجات الائتمان

كثير من الكنديين يتركون آلاف الدولارات على الطاولة بعدم ترشيد استفادتهم من المنافع الحكومية. نساعدكم في توقيت CPP وتعظيم OAS والوصول إلى GIS وCCB والإمتياز الضريبي GST وغيرها.

• استراتيجية توقيت CPP (60–70)
• تحليل تأجيل OAS
• تخطيط أهلية GIS
• تحسين إعانة Canada Child Benefit (CCB)