تأمين البنك مقابل تأمين الرهن العقاري
عائلتكم — وليس البنك
Credit Protection الذي يقدمه البنك يحمي البنك. أما التأمين المستقل فيحمي عائلتكم — وهم من يقررون كيف يستخدمون المبلغ. اعرفوا الفرق قبل التوقيع.
استشارة مجانية
تحدّث مع مستشارنا المرخّص لإيجاد خطة الحماية المناسبة لرهنك
تُقدَّم خدمات التأمين من خلال CUCULINK INC. وممثليها المرخَّصين في أونتاريو.
ما يختبئ خلف Credit Protection (حماية الائتمان)
- يُقدَّم على أنه حماية لكم — لكنه في الحقيقة يحمي البنك أولاً
- الموافقة على التعويض تتم عند المطالبة وليس عند الاشتراك — مما يُعرّض عائلتكم لخطر الرفض
- التغطية تتناقص بينما القسط يبقى كما هو
- تنتهي تلقائياً عند تغيير البنك أو إعادة التمويل
- المستفيد هو البنك — وليس المستفيدون الذين تختارونهم
موظف الفرع البنكي لا يحق له بيع التأمين — بموجب القانون الفيدرالي
بموجب اللوائح الفيدرالية الكندية SOR/92-330، يُحظر على البنوك بيع التأمين مباشرةً من خلال موظفي الفروع. ما يُعرض عليكم عند توقيع عقد الرهن هو منتج Credit Protection (حماية الائتمان) تديره شركة تأمين منفصلة — وليس البنك نفسه — وغالباً ما يكون بشروط أقل مرونةً من التأمين المستقل.
- البنك لا يملك ترخيص تأمين — موظف الفرع لا يستطيع تقديم مشورة تأمينية مرخّصة
- بيانات العملاء لا يجوز مشاركتها مع شركات التأمين لأغراض ترويجية — بموجب المادة 8 من اللائحة
- Credit Protection (حماية الائتمان) منتج يُدار بواسطة طرف ثالث — وليس تأمين البنك مباشرةً
- لديكم الحق الكامل في رفض العرض والحصول على تأمين مستقل من وكيل مرخّص
تأمين البنك مقابل التأمين المستقل — المقارنة الكاملة
17 معياراً جنباً إلى جنب: التغطية، المستفيد، قابلية النقل، الأقساط، الشفافية، وأكثر — في ملف واحد جاهز للطباعة
البديل الأفضل
التأمين المستقل — المستفيدون في المقام الأول
مجاني — بلا التزام
ابدأ تقييمك الأولي المجاني للرهن العقاري
إحالة وتقييم أولي للرهن العقاري السكني. نجمع معلوماتكم لتسهيل إحالتكم إلى متخصص رهن عقاري مستقل ومرخّص، مع قسم اختياري منفصل لاحتياجات التأمين. يستغرق دقائق معدودة ولا يترتب عليه أي التزام.
لماذا التأمين المستقل أفضل لرهنكم العقاري
عائلتكم تستلم التعويض
مبلغ الوفاة يذهب مباشرةً للمستفيدين المعيّنين — يمكنهم سداد الرهن أو الاستثمار أو استخدامه للمعيشة.
التغطية ثابتة أو قابلة للارتفاع حسب الوثيقة - لا تتناقص مع الوقت
على عكس تأمين البنك الذي تتناقص تغطيته مع كل دفعة، تكون التغطية ثابتة أو قابلة للارتفاع حسب الوثيقة — ولا تتناقص مع الوقت.
قابلة للنقل بين المقرضين
عند التجديد أو إعادة التمويل أو تغيير البنك، تغطيتكم تنتقل معكم — لا حاجة لإعادة التقديم أو فقدان التغطية.
تقييم الأهلية عند الاشتراك
صحتكم تُقيَّم عند التقديم — لا عند مطالبة عائلتكم. لا مخاطرة بالرفض في أصعب اللحظات على من تتركونهم خلفكم.
من يُقدِّم تأمين الرهن العقاري — وكم يكلف؟
التأمين المستقل على الرهن لا يُباع في البنك — بل يُقدَّم من خلال وكيل تأمين مرخَّص
من يُقدِّم هذا التأمين؟
وكيل تأمين حياة مرخَّص (FSRA)
يمكن لوكيل تأمين حياة مرخَّص مقارنة خيارات التغطية وأنواع الوثائق من عدة شركات تأمين، للمساعدة في اختيار ما يناسب وضعكم.
موظف فرع البنك
قد يقدّم معلومات عن Credit Protection المرتبط بالرهن؛ ويمكن لوكيل التأمين المرخَّص مناقشة خيارات التأمين المستقل.
لستم متأكدين من مبلغ التغطية أو نوعها أو مدتها؟ استخدموا تحليل الاحتياجات المالية لتحديد ما يناسب وضعكم.
ابدأ تحليل الاحتياجات المالية (FNA) ←كم يكلف تأمين الرهن العقاري؟
لا يوجد سعر ثابت — القسط يُحسَب بناءً على عوامل شخصية. إليكم المتغيرات الرئيسية:
مثال توضيحي فقط — ليس عرض سعر أو سعراً مضموناً
80–25 دولاراً كندياً شهرياً
قد يختلف السعر الفعلي حسب العمر والتغطية والصحة والاكتتاب ونوع الوثيقة.
تواصلوا معنا للحصول على عرض سعر شخصي
مفهوم يخلط فيه كثير من المشترين
تأمين القرض العقاري (CMHC) ليس نفس تأمين الحياة على الرهن — وليس نفس تأمين الملكية
ما هو CMHC وكيف يختلف عن تأمين الحياة؟
تأمين القرض العقاري (Mortgage Loan Insurance) — المعروف بـ CMHC — هو تأمين إلزامي يحمي البنك عندما تكون الدفعة الأولى أقل من 20٪ من قيمة العقار. أنتم تدفعون قسطه — لكنه لا يحميكم.
تنبيه: رغم أنكم تدفعون قسط CMHC، فإن هذا التأمين يحمي البنك — لا أنتم. إذا توفيتم، يتعامل البنك مع CMHC، لكن عائلتكم لا تستلم شيئاً.
البديل الأفضل — عائلتكم هي المستفيد
تأمين الحياة المستقل المرتبط برهنكم يضمن أن عائلتكم هي المستفيد — لا البنك. يمكنهم سداد الرهن أو الاستثمار أو استخدام المبلغ كما يرون مناسباً.
الخلاصة: CMHC يحمي البنك من خسارته — التأمين المستقل يحمي عائلتكم من خسارة منزلهم.
وتأمين الملكية مختلف أيضاً
تأمين الملكية يحمي من بعض المخاطر القانونية أو المالية المرتبطة بملكية العقار؛ ولا يوفّر تغطية وفاة أو حماية لقرض الرهن مثل تأمين الحياة على الرهن.
معلومات مهمة بشأن التأمين
منتجات التأمين خاضعة لشروط الأهلية ومتطلبات الاكتتاب، وكذلك لأحكام وشروط وقيود واستثناءات الوثيقة أو العقد المعني.
يُنصح العملاء بمراجعة نص الوثيقة الكامل والوثائق ذات الصلة بعناية قبل شراء التغطية، للاطلاع على التفاصيل الكاملة للمزايا والقيود والاستثناءات والشروط.
المعلومات الواردة في هذه الصفحة هي لأغراض تعليمية وإعلامية عامة فحسب، ولا تُشكّل عقد تأمين ولا ضماناً للتغطية.
راجع تأمينك الحالي معنا
هل تدفعون حالياً لتأمين البنك (حماية الائتمان)؟ دعونا نراجعه معكم ونريكم كيف يبدو التأمين المستقل — مجاناً وبدون أي التزام.